Q : อยากรู้ว่า Deductible กับ Co-Payment คืออะไร และมีข้อดีอย่างไรบ้างคะ?
A : ยุคนี้ผู้บริโภคมีความต้องการที่หลากหลาย บริษัทประกันจึงออกแบบแผนต่างๆ เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคให้ได้มากที่สุด รวมถึงแผนประกันสุขภาพที่ช่วยลดค่าเบี้ยประกันลงได้ถึง 20-50% เพื่อให้ทุกคนเข้าถึงความคุ้มครองสุขภาพได้ง่ายขึ้น เช่น แผนประกันที่มีความรับผิดส่วนแรก (Deductible) และแผนประกันที่มีส่วนร่วมจ่าย (Co-Payment) ซึ่งหากคุณเป็นผู้เอาประกัน การทราบถึงความแตกต่างของประกันของ 2 ประเภทนี้ นับเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจเลือกซื้อแผนประกันที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด
ความแตกต่างของ Deductible และ Co-Payment
Deductible (แผนประกันที่มีความรับผิดส่วนแรก) เป็นเงื่อนไขที่คุณต้องจ่ายค่ารักษาส่วนแรกตามจำนวนที่กำหนดไว้ในแผนประกัน ซึ่งการจ่ายค่ารักษาส่วนแรกอาจมีการจ่ายครั้งเดียวต่อปีกรมธรรม์ หรืออาจมีการจ่ายทุกครั้งที่เข้ารับการรักษา ขึ้นอยู่กับแผนประกันของบริษัทนั้นๆ
Co-Payment (แผนประกันที่มีส่วนร่วมจ่าย) เป็นเงื่อนไขที่คุณกับบริษัทประกันร่วมกันจ่ายค่ารักษา โดยบริษัทประกันจะระบุอย่างชัดเจนคุณว่าต้องร่วมจ่ายกี่เปอร์เซ็นต์จากค่ารักษาทั้งหมด
กรณี Deductible : เมื่อเลือกซื้อแผนประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดส่วนแรก แต่ละแผนจะกำหนดว่าคุณต้องจ่ายค่ารักษาส่วนแรกเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ เช่น 20,000, 25,000, 40,000 หรือ 50,000 บาท
ตัวอย่าง : หากคุณเจ็บป่วย และมีค่ารักษาพยาบาลอยู่ที่ 300,000 บาท คุณจ่ายค่ารักษาส่วนแรก 25,000 บาท (กรณีเลือกจ่าย 25,000 บาท) และค่ารักษาที่เหลือ 275,000 บาท ทางบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบจ่ายให้ทั้งหมด
หมายเหตุ : หากคุณมีสวัสดิการ หรือประกันกลุ่มของบริษัท ก็สามารถนำมาจ่ายเป็นความรับผิดส่วนแรกได้ ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย หรืออาจทำให้คุณไม่ต้องเสียค่ารักษาเลยแม้แต่บาทเดียว
กรณี Co-Payment : ตั้งแต่ปี 2564 ประกันสุขภาพถูกกำหนดให้เป็นมาตรฐานการประกันสุขภาพแบบใหม่ (New Heath Standard) ในกรณีที่ลูกค้ามีการเคลมจำนวนมาก ทางบริษัทประกันจะไม่มีสิทธิ์ยกเลิกกรมธรรม์ของลูกค้า แต่อาจมีข้อตกลงให้ลูกค้าร่วมจ่ายด้วย ซึ่งลูกค้า และบริษัทประกันจะร่วมจ่ายค่ารักษาพยาบาลในแต่ละครั้งด้วยกัน โดยมีข้อตกลงที่ชัดเจนว่า “ลูกค้าต้องร่วมจ่ายในเปอร์เซ็นต์คงที่”
เช่น 20%, 30% หรือ 50% ของค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด
ตัวอย่าง : หากคุณเจ็บป่วย และมีค่ารักษาพยาบาลอยู่ที่ 300,000 บาท คุณต้องจ่ายค่ารักษาเอง 90,000 บาท (กรณีร่วมจ่าย 30%) และค่ารักษาที่เหลือ 210,000 บาท ทางบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบจ่ายให้ทั้งหมด
หมายเหตุ : หากคุณมีสวัสดิการ หรือประกันกลุ่มของบริษัท ก็สามารถนำมาร่วมจ่ายเพื่อแบ่งเบาค่ารักษาที่เกิดขึ้นได้
จุดเด่น-จุดด้อยของ Deductible
จุดเด่น
1. ลดค่าเบี้ยประกัน เบี้ยประกันถูกลงกว่า 30-50% เพราะคุณต้องจ่ายค่ารักษาส่วนแรกด้วยตัวเอง
2. วางแผนการเงินได้ดีขึ้น หากเกิดการเจ็บป่วย คุณจะรู้ได้ทันทีว่าต้องเตรียมเงินจ่ายความรับผิดส่วนแรกในแต่ละครั้งเป็นจำนวนเท่าไหร่
3. เพิ่มความคุ้มครอง เหมาะสำหรับเป็นประกันสุขภาพเพิ่มเติม เพื่อเพิ่มความคุ้มครองจากสวัสดิการ หรือประกันกลุ่มของบริษัท
จุดด้อย
1. ไม่เหมาะกับคนที่เจ็บป่วยบ่อย เพราะคุณอาจต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากกว่าประกันสุขภาพหลัก
จุดเด่น-จุดด้อยของ Co-Payment
จุดเด่น
1. ลดค่าเบี้ยประกัน เบี้ยประกันถูกลง เพราะคุณต้องรับผิดชอบค่ารักษาบางส่วน ทำให้ค่าเบี้ยราคาถูกกว่าแบบปกติ
จุดด้อย
1. ต้องมีเงินสำรอง เพราะคุณจะคาดเดาได้ยากว่าต้องร่วมจ่ายเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่
2. ไม่เหมาะกับกรณีที่เจอโรคร้ายแรงที่มีค่ารักษาพยาบาลสูง เพราะจะทำให้มีค่าใช้จ่ายร่วมที่สูงมากตามไปด้วย
สรุป
แผนประกัน 2 แบบนี้มีความคล้ายคลึงกัน แตกต่างกันที่การเลือกจ่ายความรับผิดส่วนแรกแบบกำหนดมูลค่าตายตัว หรือเลือกเป็นแบบร่วมจ่ายที่คำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ตามสัดส่วนที่กำหนด ซึ่งทั้ง 2 แผนนี้ช่วยทำให้ค่าเบี้ยถูกลง และได้รับความคุ้มครองที่ครบครัน ซึ่งหากคุณสนใจประกันสุขภาพเพิ่มเติมแบบมีความรับผิดส่วนแรก (Deductible)
ขอแนะนำ GEN Health D-Koom ครบครันทั้งความคุ้มครอง และค่ารักษา คุ้มค่ากว่าด้วยการจ่ายเบี้ยประกันน้อยกว่าเดิม เหมาจ่ายค่ารักษาสูงสุด 1 ล้านบาท
ถ้าหากคุณไม่ต้องการจ่ายความรับผิดส่วนแรก และไม่ต้องการร่วมจ่ายค่ารักษา ขอแนะนำ GEN Health Lump Sum Plus ประกันสุขภาพที่เหมาจ่ายจบทุกค่ารักษา ทั้งโรคเล็ก โรคร้าย ผ่าตัด อุบัติเหตุ ครอบคลุมครบทั้ง IPD และ OPD วงเงินรักษาสูงสุด 1 ล้านบาท
หมายเหตุ : ประกันสุขภาพ GEN Health Lump Sum Plus จะเกิดกรณี Co-Payment เมื่อคุณมีการเคลมค่ารักษาเกินจำนวนที่กำหนด ซึ่งทางบริษัทอาจมีการเพิ่มเงื่อนไข Co-Payment ไม่เกินร้อยละ 30 ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับความคุ้มครอง
Generali Thailand Makes Thailand Proud on the Asian Stage, Wins MDRT Awards Reinforcing Excellence in Developing Professional Financial Advisors เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ ตอกย้ำความแข็งแกร่งของเครือข่ายที่ปรึกษาการเงินมืออาชีพ
3 ก.ย. 69 ธนาคารทิสโก้จับมือ เจนเนอราลี่ เปิดแนวทางเตรียมชีวิตหลังเกษียณอย่างรอบด้านจากผู้เชี่ยวชาญ ในงาน “Well-Being Secrets เตรียมพร้อมแผนเงิน-ที่อยู่ ก่อนเกษียณ” ชี้ ควรปรับบ้านก่อนหกล้ม วางแผนเงินก่อนเกษียณ พร้อมสำรวจทางเลือกตั้งแต่การปรับบ้านเดิม ไปจนถึงบ้านเช่าตลอดชีพและชุมชนผู้สูงวัย เพื่อออกแบบชีวิตหลังเกษียณให้ตรงกับสุขภาพ ไลฟ์สไตล์ และกำลังทรัพย์ของแต่ละคน การมีเงินเพียงพออาจเป็นจุดเริ่มต้นของชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคง แต่ยังไม่ใช่ทั้งหมด เพราะเมื่ออายุเพิ่มขึ้น
Generali Thailand Wins Inspirational Brand Award from APEA 2026 Reinforcing Its Position as a Brand Creating Value for People and Society เจนเนอราลี่
Krungsri Auto Broker and Generali Thailand Extend Strategic Partnership for Another Five Year, Reinforcing Leadership in Auto Loan Protection Insurance and Pursuing
เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ เดินหน้ากลยุทธ์สร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าคนสำคัญ ผ่าน “Generali FIRST Club” โปรแกรมดูแลลูกค้าระดับพรีเมียมที่มุ่งยกระดับ Customer Experience ในทุกมิติ โดยให้ความสำคัญกับการสร้าง Engagement และส่งมอบสิทธิประโยชน์ที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ นอกเหนือจากการมอบความคุ้มครองด้านประกันภัย ล่าสุด จัดกิจกรรม “TOPGOLF Experience” สำหรับสมาชิกระดับ First, Elite
Generali Thailand Appoints Grace Allison Toh as Chief Agency Officer Transforming Agency channel into a future-ready growth engine by empowering agents and
เจนเนอราลี่ กรุ๊ป เผยความสำเร็จครึ่งปีแรก 2026 เติบโตอย่างมั่นคงในทุกกลุ่มธุรกิจ ทำยอดเบี้ยประกันภัยรับรวมทะลุ 2.04 ล้านล้านบาท สะท้อนศักยภาพการดำเนินงานที่โดดเด่นทั้งในกลุ่มประกันภัยและประกันชีวิต โดยเฉพาะกระแสเงินสดรับสุทธิในกลุ่มประกันชีวิตที่สร้างสถิติสูงสุดใหม่ในรอบครึ่งปีแรกที่ 3.18 แสนล้านบาท หนุนให้ผลกำไรจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 11.2% แตะ 1.72 แสนล้านบาท ขณะที่ผลกำไรสุทธิปรับปรุงขยับขึ้นมาอยู่ที่ 9.72 หมื่นล้านบาท สะท้อนความแข็งแกร่งของผลการดำเนินงานและความต่อเนื่องในการขับเคลื่อนธุรกิจตามแผนกลยุทธ์ Lifetime
Generali Thailand Supports Thai MSME FORUM 2026 Reaffirming Its Commitment to Strengthening Resilience for Thai Entrepreneurs เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ ร่วมสนับสนุนงาน Thai MSME FORUM
Generali Thailand Delivers an Exclusive Experience for Generali FIRST Club Members เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ เดินหน้ายกระดับประสบการณ์การดูแลลูกค้าคนสำคัญผ่าน Generali FIRST Club ด้วยกิจกรรมสุดเอ็กซ์คลูซีฟ Wine Pairing Experience เอกสิทธิ์สำหรับสมาชิกระดับ
Generali Thailand Holds Town Hall to Reinforce a People-Powered Culture, Integrating AI Capabilities for Sustainable Growth เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ จัดกิจกรรม Town Hall ต้อนรับผู้บริหารระดับสูงจากกลุ่มเจนเนอราลี่
