Q : อยากรู้ว่า Deductible กับ Co-Payment คืออะไร และมีข้อดีอย่างไรบ้างคะ?
A : ยุคนี้ผู้บริโภคมีความต้องการที่หลากหลาย บริษัทประกันจึงออกแบบแผนต่างๆ เพื่อตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคให้ได้มากที่สุด รวมถึงแผนประกันสุขภาพที่ช่วยลดค่าเบี้ยประกันลงได้ถึง 20-50% เพื่อให้ทุกคนเข้าถึงความคุ้มครองสุขภาพได้ง่ายขึ้น เช่น แผนประกันที่มีความรับผิดส่วนแรก (Deductible) และแผนประกันที่มีส่วนร่วมจ่าย (Co-Payment) ซึ่งหากคุณเป็นผู้เอาประกัน การทราบถึงความแตกต่างของประกันของ 2 ประเภทนี้ นับเป็นประโยชน์ต่อการตัดสินใจเลือกซื้อแผนประกันที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด
ความแตกต่างของ Deductible และ Co-Payment
Deductible (แผนประกันที่มีความรับผิดส่วนแรก) เป็นเงื่อนไขที่คุณต้องจ่ายค่ารักษาส่วนแรกตามจำนวนที่กำหนดไว้ในแผนประกัน ซึ่งการจ่ายค่ารักษาส่วนแรกอาจมีการจ่ายครั้งเดียวต่อปีกรมธรรม์ หรืออาจมีการจ่ายทุกครั้งที่เข้ารับการรักษา ขึ้นอยู่กับแผนประกันของบริษัทนั้นๆ
Co-Payment (แผนประกันที่มีส่วนร่วมจ่าย) เป็นเงื่อนไขที่คุณกับบริษัทประกันร่วมกันจ่ายค่ารักษา โดยบริษัทประกันจะระบุอย่างชัดเจนคุณว่าต้องร่วมจ่ายกี่เปอร์เซ็นต์จากค่ารักษาทั้งหมด
กรณี Deductible : เมื่อเลือกซื้อแผนประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดส่วนแรก แต่ละแผนจะกำหนดว่าคุณต้องจ่ายค่ารักษาส่วนแรกเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ เช่น 20,000, 25,000, 40,000 หรือ 50,000 บาท
ตัวอย่าง : หากคุณเจ็บป่วย และมีค่ารักษาพยาบาลอยู่ที่ 300,000 บาท คุณจ่ายค่ารักษาส่วนแรก 25,000 บาท (กรณีเลือกจ่าย 25,000 บาท) และค่ารักษาที่เหลือ 275,000 บาท ทางบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบจ่ายให้ทั้งหมด
หมายเหตุ : หากคุณมีสวัสดิการ หรือประกันกลุ่มของบริษัท ก็สามารถนำมาจ่ายเป็นความรับผิดส่วนแรกได้ ซึ่งจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย หรืออาจทำให้คุณไม่ต้องเสียค่ารักษาเลยแม้แต่บาทเดียว
กรณี Co-Payment : ตั้งแต่ปี 2564 ประกันสุขภาพถูกกำหนดให้เป็นมาตรฐานการประกันสุขภาพแบบใหม่ (New Heath Standard) ในกรณีที่ลูกค้ามีการเคลมจำนวนมาก ทางบริษัทประกันจะไม่มีสิทธิ์ยกเลิกกรมธรรม์ของลูกค้า แต่อาจมีข้อตกลงให้ลูกค้าร่วมจ่ายด้วย ซึ่งลูกค้า และบริษัทประกันจะร่วมจ่ายค่ารักษาพยาบาลในแต่ละครั้งด้วยกัน โดยมีข้อตกลงที่ชัดเจนว่า “ลูกค้าต้องร่วมจ่ายในเปอร์เซ็นต์คงที่”
เช่น 20%, 30% หรือ 50% ของค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด
ตัวอย่าง : หากคุณเจ็บป่วย และมีค่ารักษาพยาบาลอยู่ที่ 300,000 บาท คุณต้องจ่ายค่ารักษาเอง 90,000 บาท (กรณีร่วมจ่าย 30%) และค่ารักษาที่เหลือ 210,000 บาท ทางบริษัทประกันจะเป็นผู้รับผิดชอบจ่ายให้ทั้งหมด
หมายเหตุ : หากคุณมีสวัสดิการ หรือประกันกลุ่มของบริษัท ก็สามารถนำมาร่วมจ่ายเพื่อแบ่งเบาค่ารักษาที่เกิดขึ้นได้
จุดเด่น-จุดด้อยของ Deductible
จุดเด่น
1. ลดค่าเบี้ยประกัน เบี้ยประกันถูกลงกว่า 30-50% เพราะคุณต้องจ่ายค่ารักษาส่วนแรกด้วยตัวเอง
2. วางแผนการเงินได้ดีขึ้น หากเกิดการเจ็บป่วย คุณจะรู้ได้ทันทีว่าต้องเตรียมเงินจ่ายความรับผิดส่วนแรกในแต่ละครั้งเป็นจำนวนเท่าไหร่
3. เพิ่มความคุ้มครอง เหมาะสำหรับเป็นประกันสุขภาพเพิ่มเติม เพื่อเพิ่มความคุ้มครองจากสวัสดิการ หรือประกันกลุ่มของบริษัท
จุดด้อย
1. ไม่เหมาะกับคนที่เจ็บป่วยบ่อย เพราะคุณอาจต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนมากกว่าประกันสุขภาพหลัก
จุดเด่น-จุดด้อยของ Co-Payment
จุดเด่น
1. ลดค่าเบี้ยประกัน เบี้ยประกันถูกลง เพราะคุณต้องรับผิดชอบค่ารักษาบางส่วน ทำให้ค่าเบี้ยราคาถูกกว่าแบบปกติ
จุดด้อย
1. ต้องมีเงินสำรอง เพราะคุณจะคาดเดาได้ยากว่าต้องร่วมจ่ายเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่
2. ไม่เหมาะกับกรณีที่เจอโรคร้ายแรงที่มีค่ารักษาพยาบาลสูง เพราะจะทำให้มีค่าใช้จ่ายร่วมที่สูงมากตามไปด้วย
สรุป
แผนประกัน 2 แบบนี้มีความคล้ายคลึงกัน แตกต่างกันที่การเลือกจ่ายความรับผิดส่วนแรกแบบกำหนดมูลค่าตายตัว หรือเลือกเป็นแบบร่วมจ่ายที่คำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ตามสัดส่วนที่กำหนด ซึ่งทั้ง 2 แผนนี้ช่วยทำให้ค่าเบี้ยถูกลง และได้รับความคุ้มครองที่ครบครัน ซึ่งหากคุณสนใจประกันสุขภาพเพิ่มเติมแบบมีความรับผิดส่วนแรก (Deductible)
ขอแนะนำ GEN Health D-Koom ครบครันทั้งความคุ้มครอง และค่ารักษา คุ้มค่ากว่าด้วยการจ่ายเบี้ยประกันน้อยกว่าเดิม เหมาจ่ายค่ารักษาสูงสุด 1 ล้านบาท
ถ้าหากคุณไม่ต้องการจ่ายความรับผิดส่วนแรก และไม่ต้องการร่วมจ่ายค่ารักษา ขอแนะนำ GEN Health Lump Sum Plus ประกันสุขภาพที่เหมาจ่ายจบทุกค่ารักษา ทั้งโรคเล็ก โรคร้าย ผ่าตัด อุบัติเหตุ ครอบคลุมครบทั้ง IPD และ OPD วงเงินรักษาสูงสุด 1 ล้านบาท
หมายเหตุ : ประกันสุขภาพ GEN Health Lump Sum Plus จะเกิดกรณี Co-Payment เมื่อคุณมีการเคลมค่ารักษาเกินจำนวนที่กำหนด ซึ่งทางบริษัทอาจมีการเพิ่มเงื่อนไข Co-Payment ไม่เกินร้อยละ 30 ของค่าใช้จ่ายที่ได้รับความคุ้มครอง
เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ เดินหน้าสร้างการเติบโตอย่างมั่นคงและยั่งยืน จัดงานประชุมใหญ่ประจำปี “Leader Summit & Final Sprint 2026” ภายใต้แนวคิด “GEN X2 Beyond: ติดปีกให้ความสำเร็จ X2 ในไตรมาสสุดท้าย” โดยมีคณะผู้บริหารและตัวแทนฝ่ายขายกว่า 200 คนเข้าร่วมงาน เพื่อร่วมรับฟังทิศทางธุรกิจ กลยุทธ์การดำเนินงานโค้งสุดท้ายของปี
Generali Stadium: a new name at the heart of Milan มิลาน ประเทศอิตาลี – กลุ่มบริษัทเจนเนอราลี่ ประกาศความร่วมมือครั้งสำคัญกับสองสโมสรฟุตบอลระดับตำนานของอิตาลีอย่าง เอซี มิลาน (AC Milan) และ อินเตอร์ มิลาน
Generali FIRST Club ยกระดับประสบการณ์ Wellness เหนือระดับ กับ Sunrise Mat Pilates สุดเอ็กซ์คลูซีฟโดย เบเบ้ ธันย์ชนก เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ ตอกย้ำแนวคิดการส่งมอบประสบการณ์เหนือระดับให้แก่ลูกค้าคนสำคัญผ่าน Generali FIRST Club ด้วยกิจกรรมสุดเอ็กซ์คลูซีฟ “Sunrise Mat
Home > News & Articles > Dime! Partners with Generali to Launch “Dime! Sook” Health Insurance, with Premiums Starting at THB 9
กลุ่มบริษัท เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ ร่วมกับ บริษัท สยามพิวรรธน์ จำกัด ร่วมงาน “Welcome NENE ROYAL : Win The World for Thailand” เพื่อแสดงความยินดีและร่วมมอบทุนการศึกษาให้กับ นางสาวรัตติกานต์ อำลอย หรือ “เนเน่
เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ เดินหน้าตอกย้ำวิสัยทัศน์การดูแลลูกค้าแบบองค์รวม ผ่าน Generali FIRST Club จับมือกับ RWT International Law Office สำนักงานกฎหมายระหว่างประเทศชั้นนำ จัดงาน “Generali FIRST Club Presents: Exclusive Legal Forum” ณ
AWC in Partnership with BMA and Generali, Launches GIVE GREEN CBD Bangkok Marathon 2027, The First CBD Festive Marathon in Bangkok A
เจนเนอราลี่ ไทยแลนด์ ร่วมกับ ศูนย์ส่งเสริมสุขภาพไวทัลไลฟ์ ในเครือโรงพยาบาลบำรุงราษฎร์ มอบประสบการณ์ Wellness สุดเอ็กซ์คลูซีฟให้แก่สมาชิก Generali FIRST Club ระดับ First, Elite และ Prime เชิญคู่แม่ลูก ร่วมกิจกรรมภายใต้ธีม “Long Live Love รักนี้…ยืนยาว”
