แม้ว่าเราทุกคนจะมีช่วงชีวิตที่แตกต่างกันและมีเป้าหมายที่แตกต่างกัน แต่เราทุกคนก็ยังมีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกัน คือเราต้องรู้วิธีออมเงินเพื่อสิ่งที่เราต้องการที่จะทำให้สำเร็จ และแม้ว่าเราจะออมเงินไว้เพื่อซื้อสิ่งที่แตกต่างกัน แต่ถึงอย่างนั้นหลักพื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการออมเงินก็มักจะเหมือนกันเสมอ  

นี่คือคำแนะนำในการออมเงินขั้นพื้นฐานที่ทุกคนควรจะรู้ไว้

คุณต้องมีงบประมาณ 

ไม่ว่าเป้าหมายในการออมเงินของคุณจะเป็นอย่างไร ความสำเร็จนั้นก็ยังขึ้นอยู่กับการที่คุณควบคุมรายรับและรายจ่ายได้เป็นอย่างดี ไม่เช่นนั้นคุณอาจจะขัดสนด้านการเงินอยู่เรื่อยๆ และมีแนวโน้มว่าคุณจะไม่สามารถจัดสรรเงินที่คุณต้องการในแต่ละเดือนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมเงินของคุณได้

การมีงบประมาณเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการควบคุมการเงิน ทำให้คุณแน่ใจได้ว่าคุณจะสามารถออมเงินที่ต้องการและหลีกเลี่ยงเรื่องที่อาจทำให้คุณหยุดชะงักได้ 

แม้ว่าคุณตัดสินใจที่จะจัดทำงบประมาณแล้ว แต่หนึ่งในเคล็ดลับการออมเงินที่ดีที่สุดก็คือการโฟกัสไปที่การชำระหนี้สินที่คุณอาจมีมาก่อนที่จะเริ่มการออมเงินอย่างจริงจัง หนี้สินสามารถกัดกินรายได้จำนวนมากของคุณได้ ดอกเบี้ยก็อาจใช้เวลานานในการชำระคืน ยิ่งคุณใช้เวลาในการชำระหนี้นานเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องชำระเงินให้เจ้าหนี้มากขึ้นเท่านั้น และในที่สุด คุณก็จะออมเงินได้น้อยลง และใช้เวลานานกว่าที่คุณจะไปถึงเป้าหมายการออมเงินของตัวเอง 

เมื่อคุณมีงบประมาณแล้ว คุณก็พร้อมที่จะเริ่มออมเงินแล้ว ไม่ว่าคุณจะออมเงินไปเพื่อสิ่งใด เป้าหมายการออมเงินของคุณก็ควรจะเหมาะสมกับสักถังในทฤษฎีเงิน 3 ถังนี้

ถังที่ 1 : เงินฉุกเฉิน 

กองเงินฉุกเฉินเป็นเป้าหมายการออมเงินระยะสั้นที่สำคัญที่สุดที่พวกเราส่วนใหญ่ควรจะมีกัน หากคุณตั้งใจจะออมเงินไปพร้อมๆ กับชำระหนี้สิน เงินออมส่วนนี้ควรจะเป็นกองเงินฉุกเฉิน

ซึ่งก็คือเงินจำนวนหนึ่งที่สามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วในกรณีฉุกเฉิน ประเภทของเหตุฉุกเฉินที่คุณมีแนวโน้มที่จะเจอนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณเอง เช่น หากคุณเป็นเจ้าของรถหรือเจ้าของบ้าน คุณอาจจะอยากจ่ายค่าซ่อมแซมที่ไม่คาดคิดโดยไม่ต้องก่อหนี้ใหม่เพิ่ม หรือคุณอาจจะใช้กองทุนฉุกเฉินเพื่อทดแทนรายได้ชั่วคราวในกรณีที่คุณไม่สามารถทำงานได้เป็นระยะเวลานาน ซึ่งเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาหากคุณทำงานฟรีแลนซ์

ดังนั้นคำถามที่คุณควรถามตัวเองจะมีดังนี้ 1. ค่าซ่อมแซมที่มากที่สุดที่เราอาจจะต้องเจอคืออะไร 2. เราต้องมีรายได้กี่เดือนเป็นเงินติดตัวในกรณีที่ไม่มีงานฟรีแลนซ์หรือถูกไล่ออกจากงาน 3. เราต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลมากน้อยแค่ไหน

เมื่อคุณนึกถึงประเภทของเหตุฉุกเฉินที่อาจต้องเจอและค่าใช้จ่ายที่อาจต้องชำระแล้ว ลองประมาณการจำนวนเงินฉุกเฉินที่คุณต้องการเพื่อให้เพียงพอกรณีมีเหตุไม่คาดคิด จากนั้นให้เปิดบัญชีออมทรัพย์โดยเฉพาะ เพื่อกันงบสำหรับใช้จ่ายส่วนนี้ แล้วดูว่าคุณสามารถออมเงินได้เท่าไรในแต่ละเดือน และสุดท้ายให้ตั้งค่าชำระเงินรายเดือนอัตโนมัติในบัญชีนั้น และปล่อยให้มันจัดการเองจนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายของคุณ

อย่างไรก็ตาม คีย์เวิร์ดของถังนี้คือ “ฉุกเฉิน” อย่าเผลอใช้เงินในกองเงินฉุกเฉินเพียงเพื่อให้ความเพลิดเพลินของตัวเอง! ลองพิจารณาเปิดบัญชีกองทุนฉุกเฉินที่ธนาคารอื่น เพื่อที่คุณจะได้ไม่สามารถเข้าถึงกองทุนนั้นได้ผ่านธนาคารออนไลน์ปกติที่คุณใช้ อีกทางเลือกหนึ่งคือขอให้คนที่คุณไว้วางใจเป็นผู้ลงนามร่วมในบัญชี เพื่อที่คุณจะได้ไม่สามารถใช้จ่ายเงินได้ หากไม่ได้รับการอนุมัติจากพวกเขา

ถังที่ 2 : เงินระยะยาว  

เมื่อคุณได้สร้างความปลอดภัยระยะสั้นด้วยกองทุนฉุกเฉินแล้ว เป้าหมายในการออมเงินที่สำคัญที่สุดรองลงมาคือการรักษาอนาคตของคุณและครอบครัว ด้วยเป้าหมายการออมเงินระยะยาวที่เหมาะสม

เป้าหมายการออมเงินระยะยาว 1 อย่างที่ทุกคนควรมีคือการเกษียณอายุ อย่างไรก็ตาม ก็ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณเองด้วย คุณอาจมีเป้าหมายระยะยาวอื่นๆ ในใจอยู่ เช่น การเก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้ให้ลูกๆ หรือหากคุณยังไม่พร้อมที่จะลงหลักปักฐานก็ค่อยซื้อบ้านในอนาคต

ไม่ว่าเป้าหมายการออมเงินระยะยาวของคุณจะเป็นอย่างไร เป้าหมายนั้นก็ยังคงใช้หลักการสากลที่สำคัญบางประการอยู่ดี สิ่งที่สำคัญที่สุดก็คืออย่าใช้บัญชีออมทรัพย์ที่เข้าถึงได้ทันที ในระยะยาวนั้น และควรหาเครื่องมือการออมเงินระยะยาวที่เหมาะสมสำหรับคุณและเป้าหมายของคุณแทน เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุแล้ว ทางเลือกที่ชัดเจนที่สุดก็คงไม่พ้นเงินบำนาญ อย่างประกันชีวิตแบบบำนาญก็ช่วยได้ (ดูรายละเอียดแบบประกันเพิ่มเติม https://generali.co.th/product/) 

ถังที่ 3 : การใช้จ่ายครั้งใหญ่

ไม่ว่าจะเป็นค่าบ้าน ค่ารถ ค่าจัดงานแต่งงาน ฯลฯ บางครั้งมันอาจเป็นการใช้จ่ายครั้งใหญ่ซึ่งมีแนวโน้มว่าจะเป็นสิ่งที่เราต้องการมากกว่าสิ่งที่เรารู้สึกว่าจำเป็นจริงๆ ดังนั้นหากพิจารณาแล้วว่าเป็นเช่นนั้น  คุณอาจหลีกเลี่ยงการออมเงินเพื่อใช้จ่ายครั้งใหญ่จนกว่าคุณจะสะสมเงินกองทุนฉุกเฉินได้สำเร็จ และคุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนได้อย่างสะดวกสบายและสม่ำเสมอเพื่อเป้าหมายการออมเงินระยะยาวที่สำคัญเหล่านั้น 

อย่างไรก็ตาม อาจมีหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณรู้สึกสบายใจที่จะล้มเลิกมันไปเพื่อแลกกับการไปเที่ยว ไปพักผ่อนดีๆ ในวันหยุด ซื้อรถยนต์เพื่อการเดินทางที่สะดวกยิ่งขึ้น หรือการจัดงานแต่งงานในฝัน หากคุณมีงบประมาณที่บอกคุณได้อย่างชัดเจนว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรในแต่ละเดือน ก็จะเห็นได้ง่ายๆ เลยว่าคุณสามารถออมเงินได้อีกมากเพียงใด เช่น เลิกสั่งกาแฟที่สั่งมาดื่มทุกวัน หรือยกเลิกการเป็นสมาชิกอะไรก็ตามที่ไม่ได้ใช้ คุณยังสามารถลดจำนวนเงินที่คุณต้องออมได้ด้วยการขายสิ่งที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไปได้ด้วย จากนั้นค่อยนำเอาผลกำไรเหล่านั้นไปสู่เป้าหมายการออมเงินของคุณ

หากคุณตัดสินใจว่าจะตั้งเป้าหมายการออมเงินเพื่อการใช้จ่ายครั้งใหญ่ การวางแผนเพื่อความสำเร็จนั้นเป็นสิ่งสำคัญ ขั้นแรก ตัดสินใจว่าจะออมเงินเมื่อใด โดยพิจารณาจากงบประมาณที่ระบุไว้ว่าคุณสามารถออมเงินได้แค่ไหนในแต่ละเดือน และอย่าลืมนำเงินจำนวนนั้นไปใช้กับงบประมาณรายเดือนด้วย จากนั้นให้ตั้งค่าชำระเงินอัตโนมัติในบัญชีออมทรัพย์เฉพาะที่เอาไว้สำหรับการใช้จ่ายครั้งใหญ่ โดยถ้าเป็นไปได้ก็ให้ทำตามคำแนะนำในการกำจัดสิ่งล่อใจจากถังที่ 1 

ถ้าหากคุณมีวินัย คุณก็จะบรรลุเป้าหมายได้อย่างแน่นอน