การวางแผนการเงิน เป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งในยุคนี้ เพราะการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ได้แสดงให้เราเห็นแล้วว่าอนาคตนั้นไม่แน่นอนอยู่เสมอ แม้แต่นักวางแผนที่สุดเข้มงวด ก็ไม่สามารถคาดเดาได้ว่าพรุ่งนี้จะเกิดอะไรขึ้น เราจึงควรจะมีหลายๆ แผนเอาไว้ คิดเสียว่ามันเป็นทางเลือกสำหรับสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้นได้ และเหตุการณ์ที่อาจมีการเปลี่ยนแปลง

แผนการเงินที่ดีอาจเป็นแผนที่ใช้ควบคุมแผนทั้งหมด เพราะไม่ว่ายังไง การควบคุมรายจ่ายให้คงที่และสม่ำเสมออาจจะเป็นเรื่องยาก ในโลกที่โฆษณาเกี่ยวกับสมาร์ทโฟนรุ่นใหม่ๆ และเสื้อผ้าลดราคานั้นล่อตาล่อใจเราไม่รู้จบ จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะใช้จ่ายเกินงบที่มีอยู่ ซึ่งหากใช้มากเกินไปบ่อย ๆ ก็ทำให้คุณเป็นหนี้ได้ง่ายๆ ความฝันในอนาคตอย่างการซื้อรถยนต์ บ้าน หรือแม้แต่การไปเที่ยวพักผ่อนหย่อนใจในวันหยุด ก็จะยิ่งไกลเกินเอื้อมมากขึ้น

นอกจากนี้ เหตุฉุกเฉิน เช่น ตกงานและเจ็บป่วย ก็ยังสามารถเกิดขึ้นได้ การเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคตหมายถึงการตัดสินใจทางการเงินอย่างรอบคอบ ณ เวลาตอนนั้น ซึ่งการตัดสินใจนั้นเกี่ยวข้องกับการออมเงิน ลดการใช้จ่าย และเตรียมรับมือกับความไม่แน่นอนโดยการทำประกันอย่างครอบคลุม

ไม่ว่าคุณจะแต่งงาน เริ่มต้นสร้างครอบครัว หรือแค่จะควบคุมการเงิน ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้นวางแผนการเงิน และนี่คือขั้นตอนการวางแผนทั้งหมด 6 ขั้นตอน ที่จะช่วยให้คุณได้ใช้เงินให้เกิดประโยชน์สูงสุด และได้ใช้ชีวิตอย่างคุ้มค่าที่สุด

1. ทำประกันอย่างครอบคลุม

แผนประกันที่ดีช่วยให้คุณประหยัดภาระทางการเงินได้มากในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นในชีวิตของคุณ แผนประกันชีวิตจะดูแลคนที่คุณรักเรื่องการเงินในกรณีที่คุณเสียชีวิต ประกันสุขภาพยังเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับคุณและครอบครัวเพื่อป้องกันหนี้ก้อนโตอันเนื่องมาจากค่ารักษาพยาบาล หากใครก็ตามเกิดเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บร้ายแรง ดูรายละเอียดแผนประกันได้ที่ คลิก

2. ทำความเข้าใจและควบคุมค่าใช้จ่าย

คุณคงวางแผนช่วงชีวิตไม่ได้หากคุณไม่รู้ว่าจะต้องเริ่มจากตรงไหน ดังนั้นก่อนอื่นให้ทำรายการค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ รวมถึงบัญชีรายรับรายจ่ายสำหรับเงินทุกบาททุกสตางค์ที่ใช้ไป  รวมถึงการซื้อกาแฟด้วย ให้สังเกตว่าคุณใช้จ่ายไปกับสิ่งเหล่านี้ทุกๆ เดือนเป็นจำนวนเท่าใด แล้วคุณอาจจะแปลกใจว่าการใช้จ่ายตามใจตัวเองเล็กๆ น้อยๆ อย่างอาหารตามสั่งตอนกลางวัน หรือรองเท้าคู่ใหม่ กลายเป็นค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ ของคุณได้อย่างไร อย่าลืมคำนึงถึงค่าใช้จ่ายทุก 3 เดือนด้วย เช่น ค่าเล่าเรียนของบุตรหลาน ค่าสมาชิกฟิตเนส และแม้แต่ค่าเบี้ยประกันของคุณเอง

3. ปฏิบัติตามเคล็ดลับการจัดการเงิน

ด้วยการวางแผนการเงิน จัดสรรงบอย่างชาญฉลาด คุณสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณออกเป็น 3 ประเภทได้ ดังนี้

• สิ่งจำเป็น: สิ่งที่คุณต้องใช้ในการดำรงชีวิตหรือใบแจ้งหนี้ที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ สิ่งต่างๆ จำพวกอาหาร ค่าเช่า เงินกู้ยืม อะไรทำนองนั้น (ควรใช้จ่ายตามความเป็นจริง คุณจำเป็นต้องทานอาหาร แต่ไม่จำเป็นต้องไปกินที่ร้านอาหารสุดหรู!)
• สิ่งที่ต้องการ: สิ่งที่พัฒนาชีวิตของคุณให้ดีขึ้น แต่ไม่ถึงขนาดจำเป็นสุด ๆ
• สิ่งที่ปรารถนา: สิ่งที่คุณชื่นชอบ แต่ยังพอละทิ้งได้

เมื่อไรก็ตามที่คุณซื้อของ จงซื่อสัตย์กับตัวเอง แต่นั่นคือสิ่งที่เรียกว่าสิ่งจำเป็นจริงๆ หรือเป็นเพียงแค่สิ่งที่ต้องการ หากมีบางสิ่งบางอย่างที่คุณต้องการหรือปรารถนา เช่น วันหยุดพักผ่อน แทนที่จะใช้เงินจากบัญชีออมทรัพย์ ลองมองหาตัวเลือกอื่นๆ ในการลงทุนระยะสั้นดู

4. จ่ายเผื่อตัวเองในอนาคต

หากคุณมีหนี้ ให้ตัดสินใจว่าในแต่ละเดือนคุณสามารถจ่ายอะไรไปได้บ้าง ยิ่งมากยิ่งดี หากคุณไม่มีหนี้ ให้ตัดสินใจว่าในแต่ละเดือนอยากจะออมเงินเพื่ออะไร และทำให้ทุกอย่างง่ายขึ้นด้วยการชำระเงินแบบอัตโนมัติอยู่เสมอ แล้วคุณจะขอบคุณตัวเองในอนาคต เมื่อเริ่มวางการเงิน ลองมองหาตัวเลือกในการลงทุนแบบประหยัดภาษี เพื่อให้คุณได้รับเบี้ยประกันเป็นจำนวนมาก แต่ก่อนที่จะทำแบบนั้น อย่าลืมตั้งกองทุนฉุกเฉินเอาไว้ด้วย

5. สร้างแผนการออมเงิน

จัดหมวดหมู่รายได้ต่อเดือนของคุณตามรายการของสิ่งที่จำเป็น สิ่งที่ต้องการ และสิ่งที่ปรารถนา หากหลังจากหักเงินสำหรับการออมไว้แล้ว แต่หากรายได้ของคุณยังไม่ครอบคลุมทุกหมวดหมู่รายการ ให้ตัดสินใจว่าจะละทิ้งอะไร เริ่มจากหมวดหมู่ที่ง่ายที่สุด นั่นก็คือสิ่งที่คุณปรารถนา จากนั้น ไปที่รายการของสิ่งที่ต้องการ นี่ควรจะจำเป็นเฉพาะเมื่อคุณมีหนี้หรือมีรายการที่ต้องการที่ยาวมาก เมื่อความกังวลเรื่องเงินกลายเป็นเรื่องของอดีต คุณก็จะดีใจที่ได้ทำสิ่งนี้ลงไป คุณยังสามารถดูตัวเลือกอื่นๆ ในการออมเงินได้อีกด้วย เช่น คูปอง ของลดราคา และดีลต่างๆ ก่อนตัดสินใจซื้อของอะไรก็ตาม

6. ลดความซับซ้อนในการจัดการงบ

การวางแผนการเงินไม่ควรทำให้คุณไม่ได้หลับไม่ได้นอน ในกรณีที่คุณรู้สึกว่าลำบาก ควรใช้แอปการเงินแทนการใช้สเปรดชีตเพื่อคำนวณรายได้และจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆ เมื่อสร้างแผนงบประมาณขึ้นมา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนนั้นพอจะยืดหยุ่นได้เล็กน้อย โดยเฉพาะหากคุณมีบุตร คุณยังสามารถปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินทุกๆ 2-3 ปี เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมาถูกทางแล้ว

สุดท้ายนี้ หากต้องการให้ทุกอย่างเป็นไปตามแผนที่วางไว้ ต้องแน่ใจว่าคุณพร้อมกับการเปลี่ยนแปลงที่ไม่อาจคาดคิดในชีวิตของคุณด้วย และต้องแน่ใจว่าคุณลงทุนในแผนการออม ณ วันนี้เลย